宁波银行网上银行品牌董事长陆华裕访谈

宁波银行曲折蜕变

记者：目前,宁波银行的资产质量非常好，这与多年来的大力核销密不可分。面对当时资不抵债的情形，主要做了哪些工作？

陆华裕：当时，我们的想法很朴素，就是怎样能不亏损,有盈利,然后能够用盈利多核销一些不良贷款。别的银行享受了政策剥离，而我们只能依靠自己。

开始，宁波银行每年都进行核销,没有分红，每年都拿出3至4亿元的利润去核销不良，最多一年拿出近5亿元的利润。对此，董事会比较支持。但有很多小股东要退股。还一定要1：1退股，找我帮忙。

到2004年，银行发展逐步明朗化。当年银行资不抵债只有1亿多，我们用5年消化了历史包袱,2006年基本完毕。

2004年宁波银行资本金达到4.2亿元，但是资本充足率不够，新业务不能获批。宁波银行开始增资扩股，2004年底宁波市政府成立了宁波银行增资扩股领导小组,常务副市长作为组长。当时市政府的考虑不仅仅是为了筹集资本金，而且一定要建立好的机制。

记者：当时引进新股东容易吗？如何设计股权结构的？

陆华裕：2003年，我们请企业做银行的股东，大家都不愿意进来。2004年七八月份，雅戈尔、杉杉等大企业开始介入。2004年进行了一次增资和改制。我在市政府领导下重新设计了股本结构，市财政占15%，雅戈尔、杉杉等5家民企(都是当时宁波市最好的企业)各占9.9%，员工和经营层持股占20%。

记者：2004年增资完成之后，你们为什么选择引进华侨银行做战略投资者？

陆华裕：2004年之后，宁波银行可以说走上正轨。股本也达到18亿元。2004年底，我们在业务流程和风险控制体系上下功夫,去国内银行和国际知名银行学习，比如恒生银行和汇丰银行。

恰逢此时，银监会出政策，支持引进战略投资者。我们聘请荷兰银行作为财务顾问，选择了全世界100家银行,洽谈谁愿意做我们的股东。

引进外资工作董事会也非常支持。2006年1月6日，引进新加坡华侨银行一事获批。选择战投的过程也是学习的过程。我们去了华侨银行六个星期，好银行的做法基本都学到手了，知道怎么做了。

两高管详解管理层入股

记者：据称，当时这些企业入股时提出，要求管理层入股，是这样吗？

陆华裕：当时，第一次的增资方案中并没有员工持股，只有政府财政和民企的股份。但几家民企给增资扩股领导小组提的第一个要求，就是让管理层入股。企业说，银行资不抵债，他们可以接受，但要入股要有个前提,在政策允许范围内，管理层必须入股。

作为宁波地方的民企，他们从实践中总结出，要管理好企业，必须有股本作为纽带。所以，银行的经营风险很大，股东不直接参与银行的经营管理，必须依赖管理层。所以有些企业甚至说，金山银山不稀罕，但希望管理层也能同舟共济。

记者：你们当时对入股是持何种态度？

陆华裕：当初，管理层也不太愿意入股，毕竟对银行的下一步看不清楚。但我们也考虑，企业既然拿出1.6亿元现金入股，我们要让股东对银行有信心，管理层也要下决心。所以，按照当时人民银行的有关规定，员工可以入股20%，管理层就带头入股。

2004年10月份，我们召开了全行员工入股动员大会，当时有2000多人参加,包括1100多名员工和他们的家属。动员会上，我们交代了资不抵债的家底，以及银行下一步如何发展，风险在哪里。入股自愿,最终1100多名员工，入股的有900多个。

记者：企业方面,你们如何说服他们入股？

俞凤英：当时让五大企业以1.6亿元的现金入股，我和陆董事长一家一家跑，多次登门。由于地方企业在入股信用社方面吃过亏，很多最后(净资产)连1：1(入股本金)都不到，所以，他们对入股银行没有信心。

当时我们跟企业主要讲三点，一是要相信我们，管理层会尽好职责；二是银行下一步的做法；三是表态，管理层可以带头入股。当时钱不够，我们跟亲戚朋友借，通过利益捆绑,让股东对我们有信心。企业觉得管理层自己也入股了，风险就会小一些。

“我们只是过渡人物”

记者：宁波银行上市进程可谓“神速”，为什么这么快？

陆华裕：上市并非一帆风顺,在2005年底和2006年初的时候，一家主要股东单位还要求以1.15元每股的价格,转让1.34亿股。我们请其他股东接，都不要。而且不确定因素也很多，首先是政策不允许,如发起人股东在200人以上、内部员工股、自然人股东很多等。所以，股东都认为即便我们在2006年八九月份启动上市工作，至少2至3年时间才能完成上市。不过，由于A股股改刚刚完成,项目少，速度比较快一些。

记者：你们两位提到最多的词就是“压力”，上市之后的压力主要来自哪里？

俞凤英：我们一路走过来，一路上就是压力。一开始想压降“不良”，当时资不抵债，为了生存。增资扩股完成后，净资产增加又面临来自股东的压力，这么多的股权和资本金，如何增加盈利,控制风险？还有员工如何成长。

上市之后，压力更大，这么多的股民都看着，要求回报；而且我们又跨区发展，管理要求更高。不过目标不同了，以前都是与城商行比较，现在要跟上市银行比，对我们提出了更高更细的要求,在同一起跑线上竞争，怎么能做得更好。

陆华裕：第一，资本充足率这么高,资本收益率和资产收益率在同行中不再领先了，要做到同行里面都领先的银行，压力很大。第二，同行中我们规模小，市场竞争又很激烈，我们怎么办？第三,利率放开后，利差缩小，一定时间内，银行盈利能力会下滑。哪家银行准备时间越短，其行业竞争力就越强,如果没有准备好，就会亏损，被兼并，这也是国际惯例。所以，我们压力很大。

现在，我们门是进去了，牌照也给了，但能否跟同行老大们竞争？毕竟不是一个重量级的。而且外资银行12家法人银行都已获批开业，他们都是总行，对我们的冲击是很大的。可以说，我们都睡不好觉。

记者：有可能的话,你会一直在董事长的职位做到退休吗？

陆华裕：第一，要看三年一届的董事会聘不聘我；第二，我能否跟上银行业发展的要求,自己的精力和能力能否跟上。我跟俞行长都有一个愿望，我们银行要请一个既对中国文化很了解，会讲普通话的，在国际好银行里面工作过的，做到一定层次的高管，我们银行到一定规模,他来做董事长、行长，银行会做得更好，我们只是过渡人物。