据NDFRI统计，12月1日至19日，银保监会系统发出61则保险相关的违规公告，罚款超过680万元，同时，处罚理由出现了新情况。

  从10月开始，备战“销售旺季”已经成为保险机构和保险中介的主旋律。而11月和12月正是“销售旺季”正面对战的时期，亦是可能出现违规行为的关键时间点。从罚单情况来看，11月中下旬以来，规范、处理“销售旺季”的各种违法违规行为，已逐渐成为监管机构的治理重点所在。

罕见 6张保险罚单涉及交强险“顶风作案”  图一

  尤为罕见的是，有6则处罚则与“行政处罚停业期间开展交强险新业务”有关，其违规主体包括保险机构和中介机构。这一类顶风作案的情况或将成为监管层打击违法违规行为的新焦点。

  “销售旺季”激战之际，保险机构的营销渠道亦成为合规问题的重灾区，这是今年12月出现的违规新情况。

  NDFRI统计了中国银保监会的61份处罚公告发现，营销员渠道问题集中在培训、营销等两大环节。作为保险机构开展“旺季销售”的重要手段，12月前后保险机构举行的各类说明会、宴会，是其回馈老客户、吸引新客户的重要场合，但是也往往会出现一些行业被诟病的“硬伤”。宁波银保监局披露的处罚通知显示，华夏人寿宁波分公司因“产品说明会存在欺骗、隐瞒的行为，财务业务数据不真实，给予或承诺给予客户保险合同约定以外的利益，超出公司经营区域销售保险产品”被处罚103万元。

  值得关注的是，销售环节还出现一类新的问题。黑龙江银保监局于12月3日的处罚显示，徐娜私自编写、打印并向投保人提供产品说明书，被黑龙江银保监局进行警告。

  除了销售环节的违法违规问题外，保险机构在对营销员的培训环节亦出现新的问题。NDFRI注意到，江西银保监局的行政处罚通知显示，太平洋人寿南昌中心支公司存在营销员培训中使用含有误导性话术的课件的违法行为。

  据NDFRI获悉，部分保险机构会针对新增营销员举行培训会议，针对性锻炼新人的面谈话术、促成话术等多种场景化话术，少数公司还编撰专属的营销员话术课件或小册子。监管层将目光聚焦到课件违规等领域，亦反映了监管机构加大了对保险机构规范性营销的监管力度。

  保险机构内部管理薄弱

  值得关注的是，保险机构在从业人员管理、分支机构管理的薄弱问题亦表现突出。

  随着最近多年保险从业队伍的快速增长，保险机构加大落实规范从业人员管理的责任。从保险业界来看，销售误导等侵害保险消费者权益的问题时有发生，其背后正是从业人员执业能力较弱。因此，从业人员管理的问题考验保险机构的管理能力。

NDFRI统计获悉，陕西银保监局处罚信息显示中国人民健康保险股份有限公司咸阳分公司存在销售人员信息记录不真实、委托未取得本机构执业证书的人员从事保险销售活动等。事实上，根据要求，保险机构应当为本机构从事保险销售、经纪业务活动的所有人员办理执业登记。

罕见 6张保险罚单涉及交强险“顶风作案”  图二

  保险公估机构亦存在类似管理问题。根据NDFRI统计，目前共有7则处罚与“执业登记”问题有关。比较典型的是，黑龙江银保监局披露称，吉林省茂林保险公估有限公司黑龙江分公司存在“未按照规定进行执业登记、未制作并出示客户告知书、未按规定出具公估报告、财务数据不真实。”与此同时，中正保险公估黑龙江分公司亦因“委托未通过该机构进行执业登记的个人从事保险公估业务”而被处罚。

  除了扰乱市场秩序的执业登记问题外，分支机构管理亦成为12月保险机构违法违规出现的另一大管理问题。这其中包括未按要求报告公司住所或者营业场所变更情况，或者住所、股东名称变更未报告等问题，以及未经监管部门批准擅自变更营业场所等多种形式。此外，

  还出现聘用高级管理人员未按规定提交报告材料，未在规定的监管信息系统中登记相关信息等问题，进一步凸显了保险机构管理分支机构时存在的薄弱之处。

  罕见：在行政处罚停业期间开展新业务

  12月罚单当中最引人注目的罚单，是对在行政处罚停业期间开展交强险新业务的保险机构的处罚。

  NDFRI统计获悉，截至当前，有8则有关“交强险”新业务有关的罚单，其中有两家大型财险机构因虚列营业费用明细表等违规行为被暂停交强险新业务三个月，而另外6则处罚则与“行政处罚停业期间开展交强险新业务”有关，其违规主体包括保险机构和中介机构。

  值得关注的是，被暂停新业务的处罚最近两年比较常见，但是在行政处罚停业期间开展新业务，这一违规情况近年极为罕见。

       NDFRI发现，12月首次爆发式出现保险机构和保险中介的该类违规行为，实质上更多与保险机构的分支机构管理问题有关。

罕见 6张保险罚单涉及交强险“顶风作案”  图三

  事实上，随着银保监会进一步加大对保险业的监管力度，越来越多潜藏的违规行为亦渐渐浮出水面，消费者的权益亦得到更全面的保护，保险业亦获得有质量的增长。