导读：

  改革开放40余年来中国经济经历了飞速发展，GDP增长33.5倍，随之而来的是中国居民的财富伴随整体经济的腾飞而得到快速积累。2019年6月，贝恩和招商银行(600036,股吧)联合发布的《2019中国私人财富报告》显示，2018年中国个人可投资资产1000万人民币以上的高净值人群规模达到197万人，全国个人持有的可投资资产总体规模达到190万亿人民币，中国人的财富管理方式在过去几年历经飞速变化，是一个巨大有待持续撬动的市场。

  惠利金科：TAMP模式在中国大有可为 未来聚焦赋能独立理财工作室 图一

  一

  资管之殇：回归本源的财富管理服务期待新模式

  不可否认的是，2019年于资管行业而言是痛苦难熬的一年，紧信用、经济下行、打破刚兑、爆雷潮成为了2019年的关键词。对于资管行业内细分的财富管理行业来说，财富管理市场也应势告别“野蛮生长”迎来新一轮洗牌和行业发展。

  一方面，以传统机构为代表的银行理财子公司、信托、证券机构的财富中心快速进入市场；另一方面大量有一定经验的独立理财师工作室和“小而美”的财富管理机构不断涌现。但是宏观经济增速下行，资本价格不再上涨，市场上可供选择的优质资产相对较少；二者之间的供需不平衡也构成了当前财富管理行业发展的痛点。

  尤其是对中小型第三方财富管理机构以及独立工作室来说，寻找优质资产困难、议价能力弱，自身的获客成本、运营成本高企，缺乏强大的中后台能力、IT技术能力，无法形成自己的品牌等，展业困难重重。在大资管行业监管细则越来越明确的背景下，操作风险相应提高，对从业者专业能力、应对能力的要求也越来越高。

  二

  TAMP模式---欧美的成熟解决方案之一

  TAMP模式，全称为Turnkey Asset Management Platform，是独立的第三方“全托资产管理服务平台”。

  TAMP在美国经历了近三十年的发展，在财富管理市场扮演着非常重要的角色。这些平台为注册投顾、经纪人、家族办公室等提供全方位的资产管理服务，不仅包括提供业务系统，还涵盖了大部分的中后台服务，包括资讯服务、数据服务、客户关系维护等。

  在惠利金科联合创始人、CEO钱仲豪看来，TAMP平台的价值最主要体现在提升交易效率、降低交易成本。一方面可以为过国内独立理财师工作室提供优质的产品筛选、投研服务，降低运营成本和风险；同时通过提供的一站式服务，使从业人员能够真正回归本源，为客户提供独立、客观的财富规划和资产配置服务。另一方面对资管机构来说，通过TAMP平台也能够快速匹配到具有强募集能力、低投入成本的营销渠道。

  惠利金科：TAMP模式在中国大有可为 未来聚焦赋能独立理财工作室 图三

  钱仲豪表示，2020年可能真的迎来中国TAMP的发展元年。2019年证监会正式启动基金投顾业务试点，包括嘉实、华夏、易方达等在内的基金公司以及3家外资基金公司获批正式开展试点，反映了监管旨在提升以投顾能力为核心的财富管理发展方向；再加上2018年以后独立财富工作室的大量涌现，TAMP在中国的已经具备政策和市场土壤。与此同时，全球领先的投资管理公司Vanguard集团与蚂蚁金服合作在国内成立合资公司“先锋领航”，进一步提示了行业巨头已经看到中国市场的巨大潜力，以标准化产品为主的资产配置观念越来越深入人心；大湾区及上海临港(600848,股吧)的金融新政以及今年4月份的金融开放必然改变中国资管和财富管理的格局，加速包括TAMP模式在内的新业态发展。

  三

  惠利金科：推动TAMP在国内的落地，打造中国2.0版本TAMP平台

  惠利金科成立于2018年，致力于通过互联网平台为独立理财师群体提供资讯、产品、培训及数据管理等全方位服务。成立一年多来，平台累计实现50亿元的资产配置规模，服务理财师近万名。

  据惠利金科钱仲豪介绍，居民财富的持续增长、监管政策的不断完善以及中国独立理财师的服务需求，必然为TAMP在中国带来发展机遇和空间。

  2020年公司的战略目标就是要加速TAMP在国内的落地，并力争进入TAMP2.0时代的先行者。为此惠利金科的主要发力点在于首先加大财富互联网科技的投入，包括理财师展业工具的开发、机构管理工具的开发、大数据获客工具的开发等；同时会加大全球标准化产品的引入，特别是海外公募基金业务的打通；第三会加大包括智能投顾在内的投顾能力的投放，帮助理财师提供专业能力。

  2020年初的这场疫情，也更加让我们觉得助力孵化中小型财富机构，提升中国财富管理的科技含量是当务之急；基于此，机构合作将是惠利金科2020年在业务上的重中之重。帮助那些“小而美、精而专”的中小型机构降低运营成本，提供一揽子包括信息技术、中后台管理等在内的综合解决方案，通过科技助力，让全球资产配置“触手”可得。